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首套房首付比降至25% 鄭州多家銀行仍按三成起執行

2015.10.12

  國慶假期前一天,國家再出樓市新政,居民家庭首次購買普通住房的商貸首付比例最低降至25%。以一套100萬元的房子為例,如果按照最低首付標準,較此前30%的首付比例,可減輕5萬元的首付壓力。這對于鄭州普通工薪階層來說,基本上相當于一年的工資收入。

  但據了解,截至昨日,鄭州本地14家銀行的首套房首付仍執行“三成起”。

  【事件】

  時隔一年樓市再現新沖擊波

  9月30日下午,央行和銀監會下發《關于進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》稱,在不實施“限購”措施的城市,對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,最低首付比例調整為不低于25%。2014年9月以來,這是個人房貸政策第四次發生變化。

  記者注意到,此次新政提出,人民銀行、銀監會各派出機構應按照“分類指導,因地施策”的原則,根據轄內不同城市情況,在國家統一信貸政策的基礎上,指導各省級市場利率定價自律機制,結合當地實際情況,自主確定轄內商業性個人住房貸款的最低首付比例。

  也就是說,鄭州首套房首付比例的最終確定,還是取決于本地。

  記者致電鄭州多家樓盤得知,由于新政策是國慶假期前一天發布的,所以,是否落地、何時落地鄭州,其合作銀行的客戶代表都還沒有傳達最新精神。融360最新監測數據顯示,目前,其監控的鄭州本地14家銀行首套房首付均執行“三成起”。

  【看法】

  首付下調對市場影響有限

  業內人士普遍認為,降低首付比例,可以有效降低入場門檻,增加市場需求,體現了政府對房地產市場的扶持,對房地產市場的穩定有重要作用。

  某業內人士向記者分析稱,首付從過去30%的比例下調到25%,對于一套100萬元總價的住房來說,能夠減輕5萬元的首付壓力,在鄭州,這幾乎是工薪族一年的工資收入。更重要的是,目前,商業銀行貸款的利率處于歷史低位,這使得購房者能夠在按揭成本下降、首付成本下降的前提下積極入市。

  不過,中原地產首席分析師張大偉分析認為,此次新政直接影響有限。目前首付壓力比較大的城市主要集中在一線城市,二、三線城市首付壓力相對較小,5%的首付降幅對于大部分非限購城市來說,不太會影響購房決策。

  張大偉預計,銀行從自身風險考慮,對于一線限購城市相對寬松,對于不限購城市,特別是三、四線城市要求嚴格。

  【疑問】

  首付比例為何不能降至20%

  為什么首付比例沒有從三成直接下降至兩成,而是調整至25%?

  實際上,關于三成商貸首付調整到兩成的做法,一直是有爭議的。支持方認為,阻礙市場交易的一個重要因素就是首付比例。通過降低首付比例至20%,能夠使得購房者的購房壓力瞬間減小,進而在購房方面的勇氣增加。

  而反對方認為,三成首付是考慮到后續房貸償付的風險問題。盲目調低首付比例,可能使得購房者違約的成本增加。所以,此次調整到25%,是綜合各方面的考慮的。

  記者了解到,鄭州市場過去就有過,包括現在也有類似零首付或低首付的做法,這實際上是一種比較大的冒險。如果是低首付,可能使購房者本身的購房資金不到位而盲目入市。同時,在出現月供壓力較大的情況下,可能會有毀約的風險。

  嚴躍進說,刻意地嘗試零首付或低首付(主要是一成首付)的做法,是有一定的信用風險的。而25%的首付比例,一方面使得購房者首付的壓力減小,另一方面也使得其購房需要有一定的約束,進而使后續履行按揭貸款合同會比較順利。

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